यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके अच्छा पैसा बनाना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले यह शोध करने की आवश्यकता है कि यह बाजार कैसे काम करता है।अगर आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करके अच्छा पैसा कमाना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले यह शोध करने की जरूरत है कि यह बाजार कैसे काम करता है। सबसे महत्वपूर्ण लागत अनुपात है। जिस तरह आपको किसी भी व्यवसाय में सेवा के लिए एक छोटा सा शुल्क देना पड़ता है, उसी तरह म्यूचुअल फंड में लागत-से-आय अनुपात होता है, जो आपके निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर खर्च होता है। ऐसी स्थिति में, आपको यह समझना होगा कि लागत अनुपात का आपके रिटर्न पर क्या प्रभाव पड़ता है। यह आपके निवेश को कैसे प्रभावित कर सकता है।
व्यय अनुपात दिखाता है कि आप फंड में निवेश करने के बाद अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए हर साल फंड हाउस को कितना भुगतान करते हैं। इसके बजाय आप इसे समझ सकते हैं जैसे कि आपने किसी फंड में 10,000 रुपये का निवेश किया है और फंड का लागत अनुपात 1.5 प्रतिशत है। ऐसे मामले में आपको खर्च अनुपात के रूप में फंड हाउस को प्रति वर्ष 150 रुपये का भुगतान करना होगा। यदि आप इसे अलग तरह से देखते हैं, तो आपको लगता है कि आपको उस फंड पर 10% वार्षिक रिटर्न मिलेगा, आपका वास्तविक रिटर्न 8.5% होगा।
गणना कैसे करें
लागत अनुपात = निधि परिसंपत्ति रेटिंग प्रदर्शन लागत / औसत मूल्य
1, 5, 10, 15 साल में रिटर्न कैसे प्रभावित होता है
मान लीजिए आपने एक फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसके आधार पर आपको 12% का वार्षिक रिटर्न मिल रहा है। उस निधि पर शून्य प्रतिशत से दो प्रतिशत के व्यय अनुपात के आधार पर 1, 5, 10, 15, 20 वर्षों के लिए यहां गणना की जाती है।
वर्ष 0% 0.5% 1% 1.5% 2%
1 1,12,000 1,11,400 1,10,880 1,10,320 1,09,760
1,76,234 1,71,872 1,67,597 1,63,407 1,59,302
3, 3,10,585 2,95,400 2,80,887 2,67,019 2,53,770
15 5,47,357 5,07,711 4,70,759 4,36,329 4,04,261
(नोट: 1 वर्ष से 15 वर्ष तक का रिटर्न 0%, 0.5%, 1%, 1.5% और 2% लागत अनुपात यहाँ दिखाया गया है।)
किस योजना में अधिकतम लागत अनुपात है?
इक्विटी ओरिएंटेड क्लोजर: 1.25%
सूचकांक निधि / ईटीएफ: 1.00%
निधियों का फंड जो सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी उन्मुख योजनाओं में निवेश करता है: 2.25%
लिक्विड, इंडेक्स फंड्स और ईटीएफ में निवेश किया गया फंड: 1.00%
इक्विटी ओरिएंटेड स्कीमों के अलावा अन्य सक्रिय निवेशों में फंड: 2.00%
(स्रोत: सेबी प्रेस रिलीज़)
फंडिंग सस्ती हो या महंगी
मान लीजिए आपने निवेश के लिए एक म्यूचुअल फंड चुना है, जिसकी लागत अनुपात 1.8 प्रतिशत है। साथ ही आपने इसमें 20 हजार रुपये का निवेश किया है। इसका मतलब है कि इस फंड को प्रबंधित करने के लिए, आपको प्रतिवर्ष 360 रुपये का भुगतान करना होगा। इसी तरह, अगर इस फंड द्वारा कुल 14 फीसदी का रिटर्न दिया जाता है, तो आपको वास्तव में 12.2 फीसदी का रिटर्न मिलेगा।
इसके विपरीत, यदि लागत अनुपात 2.6 प्रतिशत था, तो आपको इसके संचालन के लिए 520 रुपये का वार्षिक शुल्क देना होगा और वापसी 11.4 प्रतिशत होगी। यह मान लेना आसान है कि लागत अनुपात जितना अधिक होगा, आपकी लागत उतनी अधिक होगी।
नोट: हालांकि, यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि वापसी की गारंटी अधिक या कम लागत अनुपात द्वारा निर्धारित नहीं की जाती है। अक्सर, उच्च लागत अनुपात वाले फंड कम लागत अनुपात वाले फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
(स्रोत: www.paisabbazar.com/value शोध)
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